Livret A : ce 1,7 % rapporte moins si vous déposez le 16 plutôt que le 15, voici le calcul

Le Livret A passe pour le placement le plus simple du pays ; il obéit pourtant à une mécanique de calendrier que peu d'épargnants regardent. Avant de parler du taux, il faut donc rappeler la règle : l'argent n'est rémunéré que par périodes de quinze jours complètes, et chaque opération est rattachée à une date qui n'est pas celle du jour.

Par ailleurs, la question du taux revient avec l'approche de février, puisque le calcul est refait chaque semestre. Nous reprenons ici le niveau actuel, ce qui peut le faire évoluer, puis ce que vous pouvez réellement maîtriser, c'est-à-dire vos dates. Explications.

Le taux de 1,7 % du Livret A : d'où vient ce chiffre

Le taux est passé de 1,5 % à 1,7 % à partir du 1er août 2026, et Service-Public l'indique toujours à ce niveau. Il ne tombe pas du ciel : la Banque de France applique une formule légale qui associe l'inflation et les taux de court terme du marché, puis transmet sa recommandation au ministre de l'Économie.

Pour le premier semestre 2026, les deux ingrédients s'établissaient à 1,52 % pour l'inflation hors tabac, en moyenne semestrielle, et à 1,95 % pour le taux €STR, ce qui donnait 1,7 % par la formule. Le résultat n'est néanmoins pas automatique : pour le LEP, la formule aboutissait à 2,2 %, et la Banque de France a proposé de conserver 2,5 %.

Ce que l'on sait du taux du 1er février 2027

Le prochain rendez-vous évoqué est le 1er février 2027. Selon un titre de MoneyVox, la hausse attendue à cette date devrait être plus importante que prévu. Pour autant, nous n'avons trouvé aucun chiffre officiel : ni la Banque de France ni le gouvernement n'ont, à notre connaissance, publié de taux pour février, et tout pourcentage circulant aujourd'hui reste une estimation.

Selon nous, il serait donc imprudent de bâtir une décision d'épargne sur ce seul pronostic. Une hausse d'un dixième de point, par exemple, ne changerait pas grand-chose sur un petit livret, alors que la règle des dates s'applique dès votre prochain mouvement. Reste une question : combien pèse-t-elle vraiment ?

Déposer le 15 ou le 16 : ce que change la date pour votre Livret A

Les intérêts se calculent le 1er et le 16 de chaque mois. Un versement réalisé jusqu'au 15 compte à partir du 16 ; un versement réalisé à partir du 16 ne compte qu'au 1er du mois suivant. Autrement dit, une somme déposée le 16 novembre attend le 1er décembre, alors que celle déposée la veille travaille dès le 16 novembre.

Les retraits suivent la logique inverse, et c'est là que l'addition surprend. Si vous retirez de l'argent entre le 1er et le 15 d'un mois, le solde retenu s'arrête au dernier jour du mois précédent ; si vous le retirez entre le 16 et la fin du mois, il s'arrête au 15. Un retrait le 15 novembre fait donc perdre toute la quinzaine déjà écoulée.

Le calcul reste modeste, mais il se vérifie facilement. Une quinzaine représente un vingt-quatrième d'année : à 1,7 %, cela fait environ 0,71 € pour 1 000 € et 7,08 € pour 10 000 €. Sur un livret rempli au plafond de 22 950 €, une année pleine rapporte 390,15 € ; pour 5 000 €, la même année rapporte 85 €.

Si vous avez un mouvement à faire sur votre Livret A

Quelques réflexes suffisent, sans rien changer à votre épargne, et ils ne valent que si la somme ne vous manque pas d'ici là. Une dépense urgente passe évidemment avant quelques centimes d'intérêts.

• Pour un dépôt, visez la fin d'une quinzaine : au plus tard le 15, ou le dernier jour du mois.
• Pour un retrait, préférez le début d'une quinzaine : le 1er ou le 16, plutôt que la veille.
• Pour une grosse somme, refaites le calcul de la quinzaine : c'est là que l'écart se voit.

Enfin, deux règles méritent d'être gardées en tête. Les intérêts de l'année s'ajoutent au capital le 31 décembre, y compris si le livret dépasse alors le plafond de 22 950 €, et ils produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. En outre, ces gains échappent à l'impôt sur le revenu comme aux prélèvements sociaux : le 1,7 % affiché est ce que vous touchez.

Sources : www.service-public.fr, Banque de France.