Pacsé ou en concubinage : sans testament, votre partenaire n’hérite de rien, et pas de pension de réversion

Beaucoup de couples non mariés pensent que des années de vie commune valent protection. Or le droit français distingue nettement trois situations : le mariage, le Pacs et le concubinage (l'union libre). Au moment de la disparition de l'un des deux, l'écart entre elles se mesure en milliers d'euros, parfois en dizaines de milliers.

Les règles qui suivent sont celles que rappelle Service-Public dans ses fiches consacrées aux effets du Pacs, vérifiée le 27 janvier 2026, et aux droits de succession selon le lien avec le défunt, vérifiée le 19 août 2026. Elles ne changent pas avec l'actualité ; c'est justement pourquoi il vaut mieux les connaître tôt.

Pension de réversion : le Pacs et le concubinage n'y ouvrent aucun droit

La pension de réversion, cette part de la retraite du défunt versée au survivant, reste réservée au conjoint d'un couple marié. Le partenaire pacsé n'y a pas droit, quelle que soit la durée du Pacs ; le concubin non plus. Pour un foyer dont l'un des deux touchait l'essentiel des revenus, la perte peut donc être brutale. Reste une nuance.

Le partenaire pacsé peut en revanche demander le capital versé aux proches lorsque le partenaire disparu était salarié, chômeur indemnisé, fonctionnaire, titulaire d'une pension d'invalidité ou d'une rente d'accident du travail ou de maladie professionnelle. Ce versement unique ne remplace pas une réversion, mais il aide à franchir les premiers mois.

Héritage : sans testament, le partenaire de Pacs comme le concubin n'héritent de rien

Contrairement à un époux, le partenaire pacsé n'est pas héritier de plein droit. Pour qu'il reçoive tout ou partie de la succession, il faut qu'un testament le désigne. Sans ce document, les biens reviennent aux héritiers légaux, enfants ou parents du défunt, et le survivant peut se retrouver sans rien.

Avec un testament, le partenaire pacsé est en outre exonéré de droits de succession, exactement comme un époux. Le concubin, lui, est traité par le fisc comme une personne sans lien de parenté avec le défunt : il ne bénéficie que d'un abattement de 1 594 €, puis paie 60 % de droits sur le reste. La différence est considérable.

Combien coûte un legs de 50 000 € selon votre situation

Prenons un legs de 50 000 € prévu par testament. Si le bénéficiaire est le partenaire de Pacs, il ne paie aucun droit de succession et conserve la totalité de la somme. Si le bénéficiaire est un concubin, l'abattement de 1 594 € laisse 48 406 € taxables à 60 %, soit 29 043,60 € de droits.

Autrement dit, le concubin abandonne au fisc bien plus de la moitié de la somme léguée. Selon nous, c'est l'argument le plus concret pour un couple non marié qui hésite à se pacser : le Pacs ne crée pas de réversion, mais il supprime cette lourde taxation, à condition de rédiger aussi un testament.

Ce qu'il faut faire de son vivant pour protéger son partenaire

• Rédiger un testament qui désigne votre partenaire : sans lui, ni le partenaire pacsé ni le concubin n'héritent.
• Vérifier à qui appartient le logement : sans testament, le survivant n'a aucun droit de propriété sur un bien qui appartenait au seul défunt. Le partenaire pacsé peut toutefois y rester gratuitement pendant l'année qui suit.
• Pour une location, vérifier qui est titulaire du bail : cotitulaire, le partenaire pacsé garde seul le bail ; sinon, il peut demander au bailleur que le bail lui soit transféré.
• Si vous touchez déjà une pension de réversion, vérifier avant de vous pacser : pour les veufs de fonctionnaire ou de militaire, le Pacs peut la faire perdre.

Dernier piège : se pacser fait perdre l'allocation de veuvage et l'allocation de soutien familial. Une pension de réversion perdue à cause d'un nouveau Pacs peut néanmoins être redemandée si ce Pacs prend fin. Avant toute décision, un rendez-vous chez un notaire permet de faire le point sur votre patrimoine.

Sources : www.service-public.fr, www.service-public.fr.